Для того, что однозначно и верно ответить на вопрос о целесообразности покупки «дешевого» полиса автокаско, нужно выяснить, какие обстоятельства и факторы влияют на стоимость КАСКО, и насколько они важны для автомобилиста.
В любой страховой компании существует свой калькулятор каско, который предусматривает расчет стоимости полиса, а также перечень страховых случаев и разумеется, объем страхового возмещения, при наступлении таковых случаев.
Итак, на цену полиса главным образом оказывают влияние перечень страховых случаев, и объем страхового возмещения. Так, если страхование каско является не целью, а средством, например, условием банковского кредита, тогда есть смысл искать пути снижения стоимости полиса, пусть даже если это будет означать некоторое снижение эффективности страхования. Но, данное суждение справедливо, когда страхователь находится в ситуации недостатка денежных средств и ищет пути по снижению финансового бремени.
Когда денежные средства позволяют приобрести полноценный полис КАСКО, тогда не стоит пренебрегать этой возможностью, так как любое снижение стоимости полиса неизбежно приведет к понижению эффективности страхования, и имущественные интересы страхователя неизбежно станут в какой-то степени менее защищенными.
Тогда наиболее удобным способом можно назвать страховую франшизу, когда изначально закладывается определенная разница и возмещение становится не полным, но вместе с тем, обязательным в любом страховом случае. Другой путь – ограничить круг страховых случаев. Например, отказ от включения в договор условия о возмещении в случае неосторожности владельца транспортного средства может дать экономию при заключении договора до 20%. Если страхование КАСКО рассматривается вами, исключительно как выполнение обязательств перед банком, предоставившим кредит на приобретение транспортного средства, тогда такая экономия вполне оправдана. Впрочем, франшизу также можно рассматривать как достойный вариант экономии на тот случай, когда полнота страхового возмещения не имеет никакого значения.
Необходимо также отметить, что сама франшиза бывает разная. То есть, ее можно классифицировать как по степени снижения выплат, так и по иным основаниям. Есть условная и безусловная франшиза. Под первой понимается снижение возмещения не во всех случаях, а только в специально оговоренных случаях. В остальных страховых случаях страхователь получает 100% возмещения. Если у вас имеет место безусловная франшиза, тогда страховое возмещение будет снижено в любом случае на определенный коэффициент. Так, обычно применяются понижающие коэффициенты франшизы: 10%, 25%, 30%, 40%. Свыше сорока процентов, франшиза применяется редко, так как утрачивается целесообразность такого договора страхования.
Бывает, хоть и редко, что франшиза устанавливается в твердой сумме. Например, в договоре или в приложении к нему оговаривается, что сумма возмещения будет снижена на 20000 рублей, если ущерб будет свыше 50000 рублей. А если он не будет превышать 30 000 рублей, тогда сумма компенсации будет выплачена собственнику транспортного средства за минусом 10 000 рублей. В каждом случае страховании размер и условия франшизы оговаривается индивидуально. Таким образом, можно заключить, что экономить на полисе КАСКО, лучше всего при помощи франшизы, разумно подходя и взвешивая все «за» и «против» такого рода экономии.
|
|
